Lista zadłużonych firm i gdzie naprawdę szukać danych

Lista zadłużonych firm w jednym publicznym miejscu nie istnieje. Informacje o długach są rozproszone: postępowania sądowe są w Krajowym Rejestrze Zadłużonych, zgłoszenia wierzycieli w biurach informacji gospodarczej i w DlugiInfo. Zamiast szukać listy, sprawdza się konkretnego kontrahenta i obserwuje go w czasie.

Wiele osób szuka jednej tabeli z nazwami dłużników, żeby przejrzeć ją przed nawiązaniem współpracy. To zrozumiałe, ale taka lista byłaby jednocześnie niepełna i ryzykowna prawnie. W tym poradniku wyjaśniamy, dlaczego tak jest, jakie źródła faktycznie istnieją i jak w praktyce pilnować kontrahentów.

Dlaczego nikt nie prowadzi jednej listy wszystkich dłużników

Niezapłacona faktura to sprawa między dwiema firmami. Nie trafia sama do żadnego urzędu. Państwo rejestruje dopiero zdarzenia, w których bierze udział sąd albo komornik: upadłość, restrukturyzację, część postępowań egzekucyjnych. Informacje o zwykłych zaległościach między kontrahentami zbierają podmioty prywatne, a każdy z nich wie tylko o tym, co mu zgłoszono.

Do tego dochodzi ochrona dobrego imienia firm. Opublikowanie nazwy przedsiębiorcy jako dłużnika, gdy dług jest sporny, został spłacony albo nigdy nie istniał, może naruszać jego dobra osobiste. Dlatego rzetelne źródła pokazują dług dopiero po sprawdzeniu i z możliwością sprzeciwu, a nie jako listę do swobodnego przeglądania.

Jakie źródła informacji o długach firm istnieją

Krajowy Rejestr Zadłużonych

Rejestr prowadzi Minister Sprawiedliwości i jest jawny. Znajdziesz w nim informacje o postępowaniach upadłościowych i restrukturyzacyjnych oraz o części postępowań egzekucyjnych. Wyszukujesz konkretny podmiot, na przykład po NIP lub numerze KRS. To źródło ważne przed dużą transakcją, bo firma w upadłości albo restrukturyzacji podlega szczególnym zasadom regulowania zobowiązań.

Rejestry CEIDG i KRS

Nie zawierają informacji o długach wobec kontrahentów, ale pokazują sygnały: likwidację, zawieszenie lub wykreślenie działalności, brak sprawozdań finansowych. W sprawozdaniach spółek widać łączną kwotę zobowiązań na dzień bilansowy.

Biała lista VAT

Wykaz podatników VAT pokazuje status podatnika i rachunki bankowe. Wykreślenie z rejestru VAT bywa jednym z pierwszych widocznych sygnałów problemów firmy.

Biura informacji gospodarczej

Działają na podstawie ustawy o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych. Gromadzą informacje przekazane przez swoich uczestników, czyli wierzycieli, którzy z nimi współpracują. Dostęp do raportów jest odpłatny i zależy od zasad danego biura.

DlugiInfo

Każda firma z rejestrów publicznych ma u nas profil z danymi rejestrowymi i etykietą „Aktywny dług” albo „Brak aktywnych długów”. Dług pokazuje wierzyciel dopiero po naszej procedurze: co najmniej 60 dni po terminie, co najmniej 500 zł, dokumenty, wezwanie z ostrzeżeniem, zawiadomienie firmy i 14 dni na sprzeciw lub zgłoszenie spłaty. Szczegóły długu są zamazane i odsłaniamy je tylko zweryfikowanej firmie z planem po wniosku z celem. Opisujemy to na stronie o zadłużonych firmach.

Dlaczego nie publikujemy listy firm

Moglibyśmy zestawić profile z etykietą długu w jedną tabelę. Świadomie tego nie robimy. Informacja o długu ma służyć ocenie konkretnego kontrahenta, z którym zamierzasz współpracować, a nie piętnowaniu firm. Lista do przeglądania zachęcałaby do wyszukiwania dłużników dla samej ciekawości, a to nie ma nic wspólnego z ochroną przed niezapłaconą fakturą.

Dlatego dług widać tylko na profilu firmy, którą sam wyszukasz po NIP, REGON, numerze KRS albo nazwie. Każdy odczyt szczegółów zapisujemy, a firma może złożyć sprzeciw, który rozpatruje człowiek z naszej redakcji.

Prowadź własną listę kontrahentów do obserwacji

To, czego naprawdę potrzebuje mała firma albo księgowa, to nie lista wszystkich dłużników w kraju, tylko wiedza o tych kilkudziesięciu czy kilkuset firmach, z którymi faktycznie pracuje. Taką listę masz już w systemie księgowym albo w arkuszu odbiorców.

1. Wyeksportuj z systemu listę kontrahentów z numerami NIP.
2. Oznacz tych, którym sprzedajesz z odroczonym terminem płatności.
3. Sprawdź ich profile w DlugiInfo, status w rejestrach i na białej liście VAT.
4. Dodaj ich do monitoringu, żeby dostawać alerty o zmianach.

W planie Firma zaimportujesz listę z pliku CSV zamiast dodawać firmy pojedynczo.

Co dokładnie obejmuje monitoring

Monitoring kontrahentów wysyła mailem alert, gdy na profilu obserwowanej firmy pojawi się nowy dług, gdy dług zostanie spłacony, gdy pojawi się nowy komentarz, a także gdy zmieni się status firmy w rejestrze albo na białej liście VAT.

Nie ma planu darmowego. Po założeniu konta otrzymasz jednorazowo raport PDF ze znakiem wodnym i 7 dni obserwacji jednej firmy, żeby sprawdzić, jak działają alerty. Pełne zestawienie jest w cenniku.

Kto w firmie powinien zajmować się obserwacją kontrahentów

W małej firmie najczęściej robi to właściciel albo księgowa, która i tak widzi, kto płaci z opóźnieniem. W większej warto ustalić jasny podział: dział sprzedaży sprawdza nowego klienta przed pierwszym zamówieniem, a osoba odpowiedzialna za należności dostaje alerty o zmianach u stałych odbiorców. W planie Firma z kontem może pracować pięciu użytkowników, więc alerty trafiają do osób, które mogą od razu zareagować, na przykład wstrzymać wysyłkę albo zmienić termin płatności.

Dobrą praktyką jest też przegląd listy obserwowanych firm raz na kwartał. Odbiorców, z którymi już nie współpracujesz, usuń z monitoringu, a nowych dopisz, zanim wystawisz im pierwszą fakturę z odroczonym terminem.

Uważaj na zestawienia z niejasnych źródeł

W internecie krążą tabele i pliki z nazwami firm opisanymi jako dłużnicy. Zanim na ich podstawie odmówisz komuś współpracy albo zaczniesz rozpowszechniać takie informacje dalej, zadaj sobie trzy pytania. Kto to opublikował i na jakiej podstawie? Czy firma miała szansę się odnieść? Czy dane są aktualne? Jeśli nie znasz odpowiedzi, takie zestawienie nie jest wiarygodnym źródłem, a jego rozpowszechnianie może narazić cię na odpowiedzialność.

Jak sprawdzić pojedynczą firmę krok po kroku, opisujemy w poradniku jak sprawdzić, czy firma ma długi.

Wpisz NIP kontrahenta w wyszukiwarkę DlugiInfo, a całą listę swoich odbiorców dodaj do monitoringu, żeby o zmianach dowiadywać się na bieżąco.